易樓書房轉載一篇很重要又中肯的文章，世界觀不是觀光，國家要有軍事、能源和金錢的基礎才能運作，如同一個家庭的經營。
如果家庭經計命脈長期被外人掐住，只允許你的家人當奴隸、甚至當奴才才有一口飯吃，又不准你整修家園，多餘的錢糧都要上貢外國人的保險，那麼，孩子只學會到處吃吃喝喝，這個家園就要崩毀了，孩子的未來當然沒有前途。
轉載自世界論壇
外國媒體稱：中國衝擊美國全球霸主地位又邁出關鍵性一步！
隨著中國成為第一貿易大國和國家推出『一帶一路』戰略，跨境人民幣業務規模不斷擴大，加上中國穩健的貨幣政策和某大國家不負責任貨幣政策形成鮮明對比後，越來越多的國家將人民幣作為儲備貨幣，人民幣也一舉成為中國第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣。
在人民幣跨境支付結算需求迅速增長，對金融基礎設施的要求越來越高的背景下，中國人民幣跨境支付系統(CIPS)10月8日上線運行，為境內外金融機構 人民幣跨境和離岸業務提供資金清算、結算服務，成為人民幣國際化的關鍵一步。
本文將援引美國兩次金融戰，簡述CIPS對人民幣國際化和中國金融安全的重大 意義。
CHIPS和SWIFT
在講述美國兩次金融戰之前，先介紹在金融戰中，充當了『千里眼』和『順風耳』並完成最後致命一擊的CHIPS和SWIFT兩大機構。
CHIPS指的是紐約清算所銀行同業支付系統是全球最大的私營支付清算系統之一，於1970年建立，由紐約清算所協會經營。主要進行跨國美元交易的清算，處理全球九成以上的國際美元交易。
SWIFT是指全球同業銀行電訊協會，成立於1973年，是全球各大銀行創辦的金融服務性機構，為金融機構提供安全報文交換服務與接口軟件，覆蓋200餘個國家，擁有7500家直接與間接會員。
簡單的說，SWIFT就是一家負責發送和解讀報文的機構，例如：從工商銀行向新加坡華僑銀行匯款，工商銀行就需要向SWIFT發送報文，報文內容包括時間、金額、有效期、出入銀行編碼、賬戶名稱等信息，SWIFT經過解碼將報文送至清算行後完成匯款。
CHIPS位於紐約，顯然在美國的掌控之中。
而SWIFT位於布魯塞爾，美國為獲取SWIFT數據還頗費一番周折——美國財政部在80年代就嘗試獲取SWIFT數據庫，但是當年美國未能如願。
是在911事件後，美國以打擊恐怖主義的名義才如願以償。
CHIPS和SWIFT的數據庫是無價之寶
CHIPS和SWIFT豈止是紐約清算所銀行同業支付系統和全球同業銀行電訊協會這麼簡單？它們的數據庫才是真正的無價之寶！因為全球任何一筆美元交易和商業匯款都在CHIPS和SWIFT的數據庫中，只要順著交易線索進行深度挖掘，就可以獲取大量國家機密和商業情報。
舉例來說，中國若是執行某個外交戰略，就免不了和外國政府或機構發生資金往來或是對外援助，而每一筆資金流動的規模、時間和流動方向都會在SWIFT的數據庫留下印記，美國就可以通過對數據分析，分析研究中國的外交戰略。
因為石油以美元清算，美國可以分析CHIPS數據庫中與中國有關的石油交易數據，判斷中國的石油儲備水平，進而分析中國的戰爭潛力以及中國是否在準備一場戰爭。
CHIPS和SWIFT的數據庫除了能挖掘國家機密外，還能獲取商業情報。
因此，對於國內的銀行和對衝基金而言，一旦進入國際金融市場，所有資金調動完全被國際金融巨鰐看的一清二楚！而自己卻眼目烏黑不明的情況下，與知己知彼的國際金融巨鰐在在國際金融市場博弈，其凶險程度可想而知。
另外，雖然美國獲取SWIFT的數據庫的目的並非是單純的為了打擊恐怖主義，但CHIPS和SWIFT的數據庫確實在打擊恐怖主義發揮了很大作用——美國財政部通過對CHIPS和SWIFT的數據庫的深度挖掘，掌握了恐怖組織的資金流向方面的相關數據，借此成功破獲數十起恐怖主義襲擊案件，並成功挖出了基地組織的二把手。
前車之鑒：美國兩次金融核戰
深度挖掘SWIFT和CHIPS數據資料不僅能用於分析國家對外戰略、獲取商業機密和打擊恐怖主義，在金融戰爭中更能發揮出金融核打擊般的奇效！
讓我們一同回溯西方如何運用SWIFT和CHIPS在金融戰中重創對手的經典案例。
對朝鮮進行金融制裁
在2003年，美國財政部通過對SWIFT和CHIPS的數據庫進行分析，發現了中國銀行和朝鮮貿易公司的大量資金往來，中國銀行已成為朝鮮外部資金流入渠道。
經過2年的佈局，在2005年9月15日，美國財政部援引《愛國者法案》311條款，以朝鮮從事『印假美鈔』和『販毒』等非法行為為藉口，指責澳門匯業銀行幫助朝鮮從事洗錢業務，並將澳門匯業銀行列入黑名單，而原因僅僅是該銀行共有 52個朝鮮客戶，存款總額約2500萬美元。
在美國宣佈將奧門的匯業銀行列入黑名單之後，引發了一系列連鎖反應：
一是引發大規模擠兌，澳門匯業銀行在一天內被客戶取走了3億澳門元，佔該銀行總存款的十分之一。
二是全世界的銀行不敢冒著美元清算被中斷於紐約的風險硬頂美國財政部的壓力，紛紛中斷了和匯業銀行的金融往來，並宣佈凍結朝鮮客戶的賬戶，香港金管局更是派出所謂中立機構接手匯業銀行在香港的經營。
因全球銀行特別是中國商業銀行中止了給朝鮮客戶的轉賬業務，朝鮮的外部資金渠道全部被切斷，對外貿易失去了銀行的支持，進而國家商業陷入了癱瘓。
朝鮮的經濟在蘇聯解體之後，因無法得到蘇聯的機械設備、農藥、化肥、石油等物質輸入後，無論是工業還是農業都遭受相當大程度的衰退，經濟嚴重依賴對外貿易 (中國援助)。更在貿易陷入癱瘓後，朝鮮經濟更是雪上加霜，在金融制裁僅僅四周後，朝鮮一反常態，主動聯繫美國要求重啓六方會談。
由此可見，再孤立的國家，也要和國際銀行系統發生聯繫，一旦斷絕這種聯繫，該國的經濟就會受到重創！
而SWIFT和CHIPS恰恰成為美國斷絕朝鮮與國際銀行體系聯繫的精確制導武器。
對伊朗的金融制裁
伊朗在1979年霍梅尼革命之後，伊朗伊斯蘭革命衛隊逐漸發展成既有兵權，又有財權的龐然大物——除了擁有自己的軍事組織外，伊斯蘭革命衛隊還有做自己的 金融機構和商業機構，把持著伊朗石油、軍事、電信、制藥、航運等領域，掌握著伊朗GDP份額的25%—40%，伊朗2014年進口總量的50%和出口總量 的30%，都和伊斯蘭革命衛隊有關聯。
而在相當長的一段時間里，伊朗一直致力於開發自己的核武器，並通過伊斯蘭革命衛隊向中東國家做革命輸出，這使得伊斯蘭革命衛隊不僅和黎巴嫩真主黨和巴勒斯坦的哈馬斯聯繫緊密，甚至和一些恐怖組織也有很深的淵源，更使伊朗頻頻觸碰核擴散的『高壓線』。
這樣意來就給了美國制裁伊朗提供了最好的攻擊靶標和藉口。美國對伊朗的制裁分為四個階段。
第一階段，遊說歐洲，孤立伊朗。
2006年，美國財政部遊說歐洲100多家銀行，以伊朗伊斯蘭革命衛隊利用歐洲銀行洗錢，購買核武器研發相關的設備和原料，資助哈馬斯和真主黨，資助恐 怖主義等為藉口，要求歐洲銀行凍結伊朗客戶的資金，並宣傳要將繼續為伊朗提供金融服務的銀行列入黑名單。
這樣一來，歐洲銀行界被嚇得六神無主、人人自危—— 瑞信和UBS率先宣佈凍結伊朗賬戶，德國、英國、法國的銀行紛紛凍結了伊朗客戶的資金，這使得伊朗對外貿易受到重創。
第二階段，制裁升級，斷絕貿易。
2007年，美國將伊朗伊斯蘭革命衛隊升級為恐怖組織，將所有和伊斯蘭革命衛隊有聯繫的企業和機構全部列入制裁，伊朗共有16家商業銀行和金融機構列入黑名單！
這幾乎將伊朗全國的金融機構一網打盡！全球絕大部分銀行斷絕了和伊朗金融機構的所有業務往來，伊朗的對外金融渠道幾乎被徹底切斷！
國際海運有慣例，所有海運公司必須買保險，沒有保險貨船無法在港口卸貨，而全世界國際海運保險，基本上是被英國勞合社等保險公司壟斷。
為打擊伊朗的海運貿易，美國遊說英國保險公司禁止向伊朗客戶出售保險。至此，伊朗貨輪成為黑戶，不僅要面臨在海上被美國及其盟友的艦船攔截還無法在港口卸貨。
你有張良計，我有過牆梯。為了逃避美國的制裁，伊朗則採取了在國外註冊空殼公司運營海外貿易，伊朗的貨輪在巴拿馬等地註冊，掛萬國旗，貨輪關閉GPS定 位，防止被美國跟蹤等措施。
但美國通過對SWIFT和CHIPS數據庫的分析，以資金流向為突破口，對伊朗的空殼公司實行定點清除。
此外，美國還採取了殺雞給猴看的手段，教訓歐洲那些只認錢的『豬隊友』——在接到英國渣打銀行內鬼舉報後，渣打銀行被美國重罰3.5億美元。
至此，在美國多管齊下的制裁下，除個別對美國陽奉陰違的國家外，全球的船運、保險、銀行基本停止和伊朗業務網來，伊朗的對外貿易遭到粉碎性打擊，以石油貿易為例，伊朗石油出口從一天250萬桶銳減到一天80萬桶。
第三階段，中止伊朗美元清算
伊朗是石油大國，已探明石油儲量達122億噸，居世界第三位，伊朗的財政收入很大程度上依賴在國際市場出售石油，而全球石油交易恰恰是美元結算的。雖然經歷了兩個階段的制裁，但依舊有一些國家在和伊朗做石油交易。
為進一步打擊伊朗的石油出口，2008年，CHIPS中止對伊朗的石油交易清算，導致伊朗的石油貿易只能使用本地結算，或是中東國家的貨幣甚至以是貨易貨的形式進行交易，造成了伊朗石油出口再創新低，致使伊朗的經濟狀況進一步惡化。
第四階段，制裁伊朗中央銀行
2011-2012年，美國以洗錢為由，制裁伊朗中央銀行！徹底斷絕了全世界中央銀行，特別是俄羅斯和中國中央銀行與伊朗央行的金融往來。
另外，美國為了震懾中國，2012年7月，中國石油集團控股的崑崙銀行被美國財政部列入制裁黑名單。
財新的一篇報道《美國財政部的無聲戰役》中也有詳細描述：2012年，因為與六家伊朗金融機構有業務往來，崑崙銀行受到了美國財政部的制裁。
這六家伊朗金融機 構被認為是涉及了伊朗發展大規模殺傷性武器的財務交易，早前就已進入美國制裁名單。
被制裁後，中國的崑崙銀行將不可能在美國境內找到肯與它聯繫的銀行，也基本失去了開展美元相關業務的能力。
即便中國的崑崙銀行不與美國發生業務往來，這種制裁對其國內普通業務也不會有甚麼破壞性的影響，但在金融全球化時代，進入美國制裁名單就意味著一家銀行失去了成長的空間。
『如果一家銀行希望成為全球性大銀行，它一定不希望看見自己的名字在名單上。』 前美國的財政部官員扎拉提(Juan Zarate)是這樣告訴財新的記者。
此外，美國還迫使SWIFT關閉了伊朗所有金融機構的轉賬開關，一旦識別一筆業務和伊朗有關，轉賬立刻中止。
因為全球所有的貨幣轉賬都要用SWIFT，在SWIFT關閉了伊朗所有金融機構的轉賬開關後，即使是使用人民幣和盧布，也無法向伊朗金融機構匯入一分錢，伊朗石油貿易即使用人民幣結算，再也無法維持下去了。
至此，伊朗對外所有的資金往來被全部終結！
在全面資金斷絕了4個月後，伊朗出現燃料短缺(伊朗雖然是石油出口大國，但本國煉油能力有限)，電力供給嚴重不足，生活物質短缺等狀況，4個月期間的貨幣貶值80%。伊朗的工薪階層連最基本的生活都難以為繼，民間更是出現了自1979年霍梅尼革命以來的首次大規模遊行示威罷工。
在伊朗國內經濟困頓之時，民間的抗議示威此起彼伏的狀況下，內賈德（馬哈茂德‧阿赫瑪迪內賈德，是伊朗伊斯蘭共和國第6任總統，同時是伊朗保守派政治聯盟伊斯蘭伊朗建築聯盟的主要政治領袖。阿赫瑪迪內賈德是一名出身貧寒的工程師及教師，他在伊朗伊斯蘭革命後加入一個稱為鞏固聯合處的學生組織）不得不向美國表示，原意放棄核武器開發，換取美國取消金融制裁。
2013年11月，日內瓦會談，伊朗妥協終止20%純度以上的鈾礦提煉，並於2014年1月20日，濃縮鈾項目全部停工。美國隨後放鬆對伊朗的金融制裁。
在兩次金融制裁中，美國都通過金融手段迫使對手延緩或放棄了核武器開發，基本達到了預期目的。在2014年烏克蘭危機後，美國除了聯合沙烏地阿拉伯將石油價格腰斬外，更是將上述手段一一施展開來，西方的一些國家就曾經威脅將俄羅斯，要將俄羅斯排除在SWIFT系統之外。
即使以俄羅斯雄厚的國力還有中國的輸血情況下，俄羅斯的經濟依舊受到很大影響，盧布更是大幅貶值。
那麼，在CIPS上線運營前，中國能抵御美國的金融核戰爭麼？
人民幣清算體系現狀
在談這個問題之前，要先瞭解現有的人民幣清算體系。
現有的人民幣清算體系由境內清算體系，離岸清算體系和跨境清算體系組成。
首先要介紹中國現代化支付系統(CNAPS)，該系統由大額支付系統(HVPS)和小額批量支付系統(BEPS)組成。
HVPS採取逐筆實時方式處理業務，全額清算；BEPS在一定時間內對多筆支付業務進行軋差處理，淨額清算資金。
目前，中國境內大型國有銀行都直接接入了CNAPS系統。
言歸正傳，下面說明現有的人民幣清算體系。
境內清算體系
境內清算體系處理人民幣在中國的支付結算業務。以銀行間大額支付系統為樞紐，處理各類銀行間批發、零售清算系統和商業銀行內部清算系統。
離岸清算體系
離岸清算體系處理人民幣在國外的支付和結算業務。
舉例來說，在中國於法蘭克福、巴黎、盧森堡設人民幣離岸中心以前，人民幣和歐元是無法直接交易的，因此，必須使用世界貨幣——美元來實現兌換，中國與歐洲做生意，必須先將人民幣兌換為美元，再將美元兌換成歐元，不僅造成匯差損失，還會產生不菲的手續費。
在法蘭克福、巴黎、盧森堡開設人民幣離岸中心後，人民幣和歐元可以直接交易，當地的商業銀行可以在中國指定的離岸人民幣清算行開戶，形成一個人民幣銀行間支付網絡。
離岸人民幣市場的客戶，只要資金不與中國境內發生來往，就可以開展不受中國境內資本管制的金融服務，現存於離岸人民幣市場當中的人民幣客戶存款總量已經超過一萬億元。
跨境清算體系
跨境清算體系是處理人民幣跨境支付結算業務。
人民幣的跨境清算目前主要有人民幣代理行模式、人民幣境外清算行模式和境外機構人民幣賬戶模式。
在人民幣代理行模式下，境內的代理銀行直接接入大額支付系統(HVPS)，境外參加銀行可在境內代理銀行開立人民幣同業往來帳戶進行人民幣跨境和離岸資金清算。
舉例來說，國外的A銀行可以在具有國際結算能力的國內B銀行開立人民幣賬戶，並通過該賬戶實現人民幣的跨境清算。
人民幣境外清算行模式下，港澳清算行直接介入大額支付系統(HVPS)，其他清算行通過其總行或者母行接入大額支付系統，所有清算行以大額支付系統(HVPS)為依託完成跨境及離岸人民幣清算服務。
舉例來說，中國境內A銀行和國外的B銀行可以在中國指定的境外人民幣清算的C銀行開立賬戶，通過C銀行進行人民幣跨境清算。
目前經中國人民銀行授權的境外人民幣清算銀行共有12家，均由國有大銀行的海外分行擔任。
境外機構人民幣賬戶模式主要是針對企業，在經由人民銀行核准後，境外企業可在境內銀行開立非居民人民幣賬戶，直接通過境內銀行行內清算系統和人民銀行跨行支付系統進行人民幣資金的跨境清算和結算。
三種人民幣跨境清算模式的實現都涉及到清算系統。
在代理行模式下，境內外銀行通過環球報文交換系統SWIFT傳遞跨境支付信息，然後通過CNAPS進行清算。
境外人民幣清算行模式下，境外銀行通過SWIFT傳遞跨境支付信息，最終連接到境內大額支付系統(HVPS)完成最終清算。
境外機構賬戶模式則是境內銀行直接通過CNAPS進行清算。
根據前文對人民幣跨境清算三種模式的介紹，可以看出所有的人民幣跨境清算模式最終都是通過CNAPS開展的，而且高度依賴SWIFT系統。
隨著中國成為世界第一貿易大國，人民幣成為世界第四支付貨幣，原本為滿足國內銀行間人民幣支付清算的需求而建立的CNAPS，在跨境人民幣清算過程中，暴露出一系列問題。
一是CNAPS在跨境支付系統領域過於依賴SWIFT系統。雖然SWIFT是一家全球各大銀行創辦的總部位於布魯塞爾的私營金融服務性機構，但它非常容易受到西方國家的影響。
舉例來說，在烏克蘭危機之中，西方一些國家就曾經威脅將俄羅斯排除在SWIFT系統之外。
另外，G10國家的中央銀行才是真正掌握SWIFT控制權的機構，其他參與者都只是SWIFT的使用者，沒有任何話語權。
中國在SWIFT中沒有話語權，而且對數據沒有監督權和處置權。
二是運行時間設置不合理，無法適應跨時區清算。CNAPS運行時間設置不合理，對於有較大時差的地區，根本沒有充足的時間來處理清算業務。
三是與國際清算系統接口無法完全匹配。在CIPS上線運營前，無論是代理行模式，還是境外清算行模式下都必須通過SWIFT報文系統傳遞跨境清算信息。但SWFIT不支持中文報文，且一些字段與大額支付系統報文不兼容。
另外，現有的報文規則沒有對跨境人民幣支付路徑做完整的規定。
四是部分業務無法實現實時跨境結算。CNAPS尚未與境內外幣支付系統、證券清算系統互連互通，難以實現跨境清算所需的人民幣和外幣同步支付結算和人民幣證券券款對付結算。
五是從系統安全性考慮，使用SWIFT進行報文轉換後，中國監管機構很難對人民幣支付數據進行監測。另外，跨境清算和境內清算都由CNAPS系統處理，很難做到風險隔離。
因此，無論是確保國家金融安全，還是推進人民幣國際化的進一步發展，成立由中國人民銀行所主導的CIPS支付系統就成為了中國金融體系國際化的必然之路。
CIPS的優勢所在
10月8日，人民幣跨境支付系統(CIPS)成功上線運行。在一期階段，CIPS相對於CNAPS的優一是CIPS能直接連接境內、外直接參與者，處理人民幣貿易類、投資類等跨境支付業務。並提供通用和專線兩種接入方式，讓參與者自行選擇。
二是參與者更多。CIPS採用直接和間接參與者的金字塔式管理架構，各直接參與者一點接入，集中清算業務。一期直接參與者數量多達19家，覆蓋了國內主要股份制銀行，並給予小行更多國際結算參與機會。
三是採用實時全額結算方式，可從HVPS和同業拆借獲得流動性支持。但全額結算對參與行的流動性要求較高，預計在二期階段會參考美國CHIPS系統採用混合支付方式，引入授信和透支機制。
四是採用國際通行報文標準，支持傳輸包括中文、英文在內的報文信息，並完善了中文處理流程，電文轉換速度更快。
五是運行時間設置相對合理，運行時間從9:00到20:00，覆蓋更多時區。
六是建立CIPS後，CIPS與CNAPS相互獨立又互聯互通。境內機構可以作為這兩個系統的直接參與者，而境外機構將不再與CNAPS直連，只是作為CIPS的直接或間接參與者，降低了系統風險。
七是降低了對SWIFT系統的依賴，有利於提高中國金融系統的國際化和安全性。
結語
過去，中國人民幣跨境支付一直要借助於SWIFT系統，但在CIPS上線運營後，一切都不同了——中國有了自己的人民幣跨境支付系統。
雖然在現階段，CIPS如同出生嬰兒一般弱小，在將來很長一段時間內會呈現CIPS和SWIFT並行的情況，但CIPS給了中國一個機會——以自主研發中文支付報文信息系統為基礎，降低對SWIFT的依賴，甚至在將來發展壯大後，不排除和SWIFT分庭抗禮的可能性。
隨著中國經濟的飛速發展，綜合國力的不斷增強，人民幣被越來越多的國家接受為儲備貨幣，人民幣國際化已然是大勢所趨，CIPS則是人民幣國際化大飛躍，它不僅為人民幣提供了安全、便利、快捷的支付渠道，更是中國抵御歐美金融核戰爭的護身符。
另外，CIPS在人民幣境外清算體系中地位，有點類似於CHIPS在美元清算體系中的地位。在將來人民幣能和美元、歐元形成三足鼎立之勢時，CIPS的意義不言自明。